L’evoluzione tecnologica dell’intelligenza artificiale (AI), che negli ultimi anni è sempre più al centro di numerosi dibattiti, sta rivoluzionando molti ambiti della nostra vita e diversi settori stanno migliorando ed evolvendo grazie ad essa: tra questi è giusto segnalare quello assicurativo, ambito in cui l’AI sta introducendo significativi cambiamenti nei processi gestionali, nella valutazione del rischio e nell’interazione con gli assicurati. Questo processo, sebbene non sia una novità degli ultimi mesi, ha guadagnato slancio grazie alle tecnologie di IA generativa, aprendo la strada a nuove prospettive e sfide.
Le compagnie assicurative, fino a poco tempo fa, si trovavano a gestire enormi flussi di dati principalmente attraverso approcci statistici e storici e in queste realtà gli agenti assicurativi svolgevano un ruolo cruciale, fungendo da intermediari tra la compagnia e il cliente. Tuttavia, con la digitalizzazione e l’avvento delle assicurazione online auto, una maggiore automazione ha permesso di raggiungere livelli di assistenza al cliente ancora più qualitativi. ConTe.it, distributore assicurativo del Gruppo Admiral, è l’esempio lampante di come l’automazione e la digitalizzazione dei processi comporti un grande vantaggio per gli automobilisti che possono usufruire di una serie di vantaggi e sottoscrivere una polizza a prezzi concorrenziali online, senza necessità di appuntamenti in agenzia o lunghe attese telefoniche.
L’intelligenza artificiale viene o verrà sfruttata nel settore assicurativo in diversi modi
- Contrasto alle frodi: le frodi assicurative rappresentano un problema rilevante, causando perdite significative per le compagnie e impattando sui premi degli assicurati onesti. L’IA si è dimostrata un’arma efficace nella lotta alle frodi: algoritmi di apprendimento automatico analizzano grandi quantità di dati, rilevando schemi e comportamenti sospetti;
- Gestione dei sinistri: l’IA sta rivoluzionando la gestione dei sinistri, rendendola più rapida ed efficiente. Algoritmi possono valutare danni, stimare costi di riparazione e assegnare responsabilità in modo automatico. Sebbene riduca l’intervento umano, questa automazione si traduce in costi minori per le compagnie, contribuendo a una gestione più economica e veloce dei sinistri;
- Assicurazioni personalizzate: l’analisi dettagliata fornita dall’IA consente la creazione di assicurazioni personalizzate. Questo potrebbe portare allo sviluppo delle cosiddette “micro-assicurazioni”, contratti specifici basati sulle esigenze individuali. Gli assicurati potrebbero accedere a servizi più rapidi;
- Nuovo concetto di rischio: l’IA sta trasformando il concetto di rischio, rendendolo più specifico e predittivo. Una maggiore capacità di analisi dati consente alle compagnie di valutare in modo dettagliato i profili degli assicurati, premiando quelli virtuosi e riducendo le tariffe per coloro che dimostrano comportamenti sicuri e onesti.
Vantaggi per gli assicurati
Da quanto appena visto è evidente che l’introduzione dell’IA nel settore assicurativo offre vantaggi tangibili anche per gli assicurati: la gestione più rapida e accurata dei sinistri, la lotta alle frodi e la personalizzazione delle polizze si traducono in un servizio più efficiente. Tuttavia, è fondamentale mantenere un approccio etico e responsabile nell’utilizzo delle tecnologie IA.
L’IVASS (Istituto per la vigilanza sulle assicurazioni) ha già affrontato la questione etica e morale, promuovendo l’utilizzo etico dell’IA e sottolineando la necessità di trasparenza.
A livello europeo si sta lavorando per definire standard e limiti delle tecnologie IA, garantendo un utilizzo responsabile e conforme alle normative sulla privacy. Alcune compagnie stanno adottando approcci autonomi, sviluppando algoritmi controllati e migliorati da esperti umani.
L’intelligenza artificiale, è innegabile, sta rivoluzionando il settore assicurativo, offrendo vantaggi sia per le compagnie che per gli assicurati. Tuttavia è fondamentale vigilare sull’uso etico delle tecnologie e lavorare verso una regolamentazione globale per garantire un futuro sostenibile e responsabile nell’assicurazione assistita dall’IA.
articolo redazionale
